2019年理財必讀：如何做好家庭保障和理財規劃？

回顧2018年，很不平靜的一年，先是疫苗問題，連最初始的健康安全都不能得到完全的保障，還如何談以后的發展。其次是P2P炸雷，且雷一個比一個大；銀行的保本理財連通脹都跑不贏（現在連保本都不存在了），越投資越虧。僅剩的投資渠道就是買房，但目前政策嚴控房價，加長鎖定期，首付高、利率高，位置高，普通的中產之家在一套剛需之后基本上買不起二套房了。

養老、醫療，這是我們每一個人將來都要面臨的問題，真到面對的時候我們現有的政策真的能夠滿足自己的需求嗎？稍微細致的分析，答案就比較明了。現在養老金都已經富幫窮了，隨著時間的推遲，只會更嚴峻，否則，也不會有延遲退休這一類的政策出來了。所以，構建家庭理財框架，明確理財方向是很有必要的，而越早做這方面的準備，生活的越輕松。

按照家庭理財金字塔原理，應該先搭建金字塔底部，這是家庭理財的根基。根基部分包括銀行存款，相當于至少3-6個月的生活開支；其次，就是保障型保險，以抵抗風險。第二層是風險較低的投資，比如定期存款、國債和分紅型保險。在此之上才是基金、股票、房地產、期貨等高風險投資。

只有先把金字塔的下層根基搭建好了，才可以在上層投資出現意外情況下保持整個理財金字塔的穩健。若家庭理財字塔的根基只有一點存款，缺乏保障型保險，而上層卻投資大量股票、房產或收藏品，一旦出現意外情況，金字塔就會坍塌。不管有沒有賺到錢，人都要老去，拿不能確定收益的投資來賭注后半生，確實不如先將家庭金字塔理財的基座——保障型保險分紅型保險搭建好。

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